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工薪家庭有房有车娃2岁结余资金咋理财?

发布时间:2015-03-31 11:55:58   作者:网友投稿   来源:网友整理   我要投稿

【理财案例】

刘小姐今年28岁,目前每月税后收入2600元。老公是绩效工资,平均每月收入4000多元,夫妻俩都有社保。两人结婚五年,女儿2岁,平时由双方父母照顾。小两口每月生活开支2500元,目前家庭有活期存款和现金5000元,定期存款12万元。有房无贷款,私家车一辆。

【理财目标】

实现家庭资产稳健增值,为孩子储备教育金。

【案例分析】

对于刘小姐家的财务现状,银行金融理财师表示,刘小姐和老公的收入都很稳定,家庭年收入总计84000元,年支出(包括物业费、汽车保险、宽带费等)总计3.5万元,每年能结余资金约5万元,同时还有12万元存款,总的来说家庭经济情况收支平衡。

理财方式只有存款,比较单一,需要适当补充一些收益高于定期存款的稳健型投资方式,让家庭财富增值。

其次,孩子教育金建议提前储备,缓解未来家庭的经济压力。

第三,夫妻保障方面也需完善,建议适当补充一些商业保险,提高家庭保障。

【理财建议】

小两口收入稳定开支合理 理财风格可以更积极一些

分析了刘小姐家的财务情况,并结合家庭理财目标,理财师给出以下几点建议:

1、保守理财转为固定理财

刘小姐家在收入开支方面比较合理,而且家庭每月能有4500元结余资金。对于这部分资金,理财师不建议直接存活期或现金,可以有计划地拿出三分之一作为家庭备用金,金额为1500元;三分之一作为孩子教育金,1500元;三分之一收入储蓄,1500元。

另外,家庭12万元存款一直存银行定期存款,长期来看会贬值。因此,不建议刘小姐采取过于保守的理财方式。考虑到刘小姐和老公都很年轻,工作和收入都很稳定,可以购买收益更高一些的银行理财产品。选择预期年化收益5%左右的银行理财产品,收益会远远高于1年期定存(年利率3%),风险不高,相对来说比较划算。

2、提前储备孩子教育金

大多数家庭都会提前储备孩子的教育金,一来能满足孩子日后上学的资金需求,二来缓解家庭经济上的压力。刘小姐可以每月拿出三分之一结余资金1500元来储备孩子教育金,作为孩子未来生活用品、营养补充及学费等开销,这部分资金可根据孩子年龄增长相应增加。

在储备教育金的方式上,理财师建议:可以采用1年期零存整取的方式,每月按时存入,期满后可自动转存;或者通过基金定投的方式积累教育金。每月投资1500元,积累15年,到孩子上大学时,足够支付普通大学的教育费用。

3、适当配置商业保险

刘小姐和老公只有社保,理财师建议日后可考虑配置一些商业保险来补充社保,先配置意外险和重疾险,然后考虑养老型保险,提高家庭保障。

家庭保险费用的支出最好控制在家庭年收入的10%-20%,这样既不会影响到家庭的正常开支,又能获得必要的保障。

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标签: 家庭   资金   理财   工薪   结余