m-Pesa是一项本地化思考的办事(腾讯科技配图)

非洲手机的普及为创新提供了条件(腾讯科技配图)

一家mPesa代办署理商店面(腾讯科技配图)

腾讯科技讯(小贝)北京时间7月9日消息，据国外媒体报导，剑桥年夜学学者奥利维亚·奥沙利文(Olivia O’Sullivan)颁发了一篇文章，介绍了盛行肯尼亚的移动银行办事m-Pesa，这项办事可以通过手机短消息便捷地支付、转帐、兑现等。并且，m-Pesa没有抛却偏远和贫穷人群，而是把他们当作主要的用户。

这是kiwanja 网站颁发的“数字多样化”系列博客的其中一篇，该系列由人类学家肯·班克斯(Ken Banks)推出，旨在探讨手机和相关手艺对全球数十亿人生活的改变。以下为文章主要内容：

按几个键，输入几个数字，买卖便可以完成。只需要一部手机，并注册到肯尼亚移动办事商Safaricom，你便可以在几秒钟之内付费，无需现金，无需前往银行排队。这就是正在改变非洲经济的m-Pesa办事。这项办事允许用户和企业无需现金和银行帐户，甚至无需固定住址便可以进行支付。本期“数字多样化”探讨的就是m-Pesa对成长中国度经济、金融的影响。

在发财国度世界里，我们已经习惯了这样一种理念，即发财国度创作发现工业和经济前进模式，其他国度必须遵循。我们的很多关于成长的重年夜想法均基于这样一种假定，即西方在19世纪打开了经济成长的通道，成长中国度现在需要做的就是“追赶”，甚至我们还在语言中对“发财”和“成长中”区别对待。

可是新的创新正在挑战成长中国度必须遵循发财国度模式的理念。在银行与金融行业，无现金转帐和移动、矫捷换汇没必要在日内瓦或伦敦或纽约进行，一场移动货币转帐革命已经产生，但并不是在这些金融中心，而是产生在肯尼亚，它就是m-Pesa。

这项办事由Safaricom和沃达丰研发，并于2007年推出。这项办事并不是只能在城市或年夜型商业机构使用，到2010年已有逾越50%的肯尼亚人使用这项办事。也就是说，偏远地区的农民也可以通过m-Pesa就农产品代价讨价还价，并最终使用自己的诺基亚手机完成买卖;本地的游牧民族马萨伊人可使用自己的手机进行家畜买卖，然后采办生活必须品带回家。

对生活在偏远地区的人们，m-Pesa办事意味着他们没必要带着年夜量的现金去市场或城镇买卖，这样就没必要冒着被劫或被盗的危险。对那些没有固定住址或银行帐户的人们，这项办事可使他们把自己持有的任意一种现金充入m-Pesa帐户，取得移动支付额度，并进行支付、转帐或存款，进而从一个经济体内的被排斥者成为参与者。对移民来讲，m-Pesa办事可使他们以平安、简单的体例把钱转给家人或村民。Safaricom的国际转帐办事使用了近似的系统，可以进行便捷的国际汇款和支付。对肯尼亚企业来讲，m-Pesa办事意味着支付货款或维修款可以即时完成，没必要依赖效率低下的银行或存在缺陷的根本系统。

那它是如何工作的呢?m-Pesa依赖于一个由小型店铺零售商组成的网络，他们注册成为m-Pesa代办署理商。顾客来到这些零售商的店铺后，可以支付现金为手机充值，作为电子货币。这些电子货币可以在不合手机用户之间互换和转帐，只需发送一条文本消息和一个代码系统。电子货币的收款人想要兑现的时候，只需拿着自己的手机到最近的零售店，用自己的文本短信便可以换成现金。在肯尼亚，m-Pesa代办署理商的数量已经逾越银行支行数量。

这样一个系统还需要有中介，确保各个m-Pesa代办署理商之间的现金活动。这样一来，m-Pesa系统还创作发现了就业机缘，一些中介和零售商每月可以通过m-Pesa买卖取得1000美元的佣金。

本年3月6日，m-Pesa迎来了五岁生日，那时m-Pesa用户已达约1500万。这个系统还被应用到“Kenyans for Kenya”运动，为遭受旱灾的肯尼亚难民筹集资金。m-Pesa为肯尼亚经济的自力和创新做出了供献。